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投資連結保險管理暫行辦法

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投資鏈接保險管理鎖上傳視頻暫行辦法

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《投資相連保險管理暫行辦法》由保監會發[2000]26·26號

中文名稱

投資連結保險管理暫行辦法

外文名

投資連結保險管理暫行辦法

文件編號

[2000]26號

發證機構

保險主管

根據

《保險公司管理規定》

內容

1

投連險管理暫行辦法詳細內容語音

第一條是規范投連險健康發展。根據《保險公司管理條例》,制定本辦法。

第二條本辦法所稱投資連結保險(以下簡稱“連結保險”)是指具有保險保障功能且投資賬戶中至少具有一定資產價值的人身保險產品。

第三條投資賬戶是指保險公司按照本辦法設立的,完全由資產管理的資本賬戶。投資賬戶應定義為等量單位投資連接保險的投資賬戶通常,單位價值由投資賬戶中資產或資產組合的單位數量和市值決定。投保人可以選擇自己的投資賬戶,投資風險完全由投保人承擔。除本辦法另有規定外,保險公司的投資賬戶與其管理的其他資產或投資賬戶之間不存在債權債務關系,不承擔連帶責任。

第四條投資賬戶的設立、合并、分立、關閉、清算等事項,應當事先報中國保監會(以下簡稱保監會)批準。

第五條在中華人民共和國境內銷售關聯保險產品,須經中國保監會事先批準,修改同。

第六條中國保監會可以限制關聯保險產品銷售的地域范圍。

第七條保險公司申報的聯保產品應當滿足以下最低要求:

一、產品必須包含一項或多項保險責任;

二、該產品至少綁定了一個投資賬戶;

三、保險保障風險和費用風險由保險公司承擔;

四、investment 賬戶資產單獨管理;

五、保單價值應根據保單在每個投資賬戶中所占的單位數和單位價值來確定;

六、投資賬戶中某保單對應的資產所形成的凈投資收益(損失)均應納入保單。

七、保單的承保范圍每年至少確定一次;

八、保單價值至少每月確定一次。

第八條保險公司申報投連產品應提交以下材料

材料:

一、一般產品備案所需材料;

二、產品可行性論證,包括產品滿足本方法確定的最低要求的論證、管理體系支持論證;

三、投資鏈接產品財務管理辦法;

四、投資鏈接產品業務管理辦法;

五、保監會要求的其他材料。

第九條聯保銷售人員應當具備以下條件:

一、已參加過聯合保險專項培訓并取得資格;

二、一年以上財險產品銷售經驗,業績良好;

三、 沒有嚴重違法或欺詐行為。

第十條 保險公司應至少每月對投資賬戶中的單位價值進行一次評估,并向投保人公告。公示方式須報中國保監會。

第十一條聯保只掛一個投資賬戶的,投資賬戶按成本估算,國有商業銀行存款與國債之和不得超過20%。

第十二條投資賬戶與關聯賬戶之間不得進行買賣、交易和財產轉移。用于建設賬戶或支持投資賬戶運營的現金轉賬不限于此。

第十三條投資賬戶管理人員不得自行或代他人從事與投資賬戶同類業務,不得從事損害投資賬戶利益的活動。請勿使用此投資賬戶進行交易。

第十四條保險公司支付的費用應當詳細列明費用的性質和用途。

第十五條保險公司銷售聯名保險時,應當提供產品說明書,并使用非專業語言說明以下事項:

一、保單的基本特征及其風險,包括投資環節部分利息如何反映投資賬戶的投資業績以及影響該部分利息波動的重要誘因;

二、投資賬戶的投資策略及主要投資工具;

三、投資賬戶的操作方法及限制;

四、投資賬戶過去十年的業績,如果運營時間不足六年,則為其存續期業績;

五、費用支付方式;

六、投資賬戶采用的單位價值評估方法;

七、可能的未來投資連接部分收益支付情況,但需要說明的是基于投資收益假設。

第 16 條禁止欺騙、欺騙和故意隱瞞客戶。

第十七條聯保產品說明書應當隨產品一并報送中國保監會。保監會發現產品說明書違反本辦法規定或者含有虛假陳述的,可以責令保險公司更換或者停止使用。

第十八條保險公司應當在每份保單生日后30日內向投保人發送報告,使用非專業語言,說明每份投資賬戶中的業績和投保人的投資賬戶。持有的單位數量、單位價值、保單價值、投資經理簡介、保險金額、部分退出集團、費用支付等。

第十九條保險公司應當及時提醒被保險人領取保險金額。

第二十條保險公司銷售關聯保險產品的,應當在每年3月底前向中國保監會報送投資賬戶年度財務報告。

第二十一條保險公司應當至少每六個月在中國保監會指定的報紙上發布信息公告。信息公告內容包括:

一、投資賬戶財務狀況的簡要說明;

二、投資賬戶近五年的投資回報率。投資賬戶設立不滿兩年的,為籌建期間每年的投資回報率;

三、投資賬戶在報告日的資產組合;

四、以前的投資賬戶管理費;

五、Investment 賬戶投資策略有任何變化。

第二十二條投資賬戶每日凈贖回價值達到前一日投資賬戶資產1%的,保險公司應當向中國保監會報告。如果投資賬戶在會計年度累計凈贖回比例達到或超過年初投資賬戶資產的30%,或出現巨額經營虧損,投資賬戶經理無法扭轉局面或出現狀況發生可能嚴重損害投保人利益的,保險公司可以向中國保監會申請關閉投資賬戶。

凈贖回是會計期間累計贖回與累計未平倉頭寸的差額。

第二十三條保險公司違反本辦法規定或者侵害投保人的權利

如有利息,保監會可根據情節輕重投資連接保險的投資賬戶通常,處以以下一項或多項處罰:

一、命令更正;

二、責令其停止銷售關聯保險產品;

三、取消其經營此類業務的資格;

四、 下令將原來的業務出售給其他保險公司。

第二十四條本辦法最終解釋權歸中國保監會所有。

第二十五條本辦法自公布之日起施行。

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