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保險真的可以避免債務和逃稅嗎?不認真?

今天我們解釋一個非常有趣的話題。即使你沒有直接聽說過,你周圍的人也可能聽說過。

保險公司或代理人會告訴你買保險可以避免欠債和逃稅。

你欠別人錢買保險,別人要你收賬。如果您購買了保險,則無法收取帳戶。你認為這是“避債逃稅”嗎?尤其是避債上升到了“資產保全”的概念。只有購買保險,您的資產才能免受債權人的拖欠。

有些人甚至引用了很多國際案例。著名的案例是日本的安然公司。熟悉金融的同學可能還記得,安然因賬戶造假而破產。安然公司的董事長叫肯尼斯·萊??夏崴肌とR因破產欠債,還欠員工養老金。找他討債的時候,發現Kenneth Lay買了幾百萬的保險,每年都要退90萬的養老金。這90萬養老金也不能逼債,“避債避稅”。

▲安然公司董事長肯尼斯·萊

這是真的嗎?讓我們先談談這個?,F在讓我們談談最近推出的一項法律規定。

實際上,保險能否避免債務是一個似是而非的問題。最近出臺了一個法律規定,讓我們對這件事看得更清楚。

浙江省高級人民法院于今年3月突然下發《關于加強和規范被執行人持有的人身保險產品財產權益執行的通知》。被處決的人是什么人?如果你欠別人錢,法院會強制執行,你就會被稱為被執行人,也就是所謂的債務人。

▲浙江省高級人民法院通知

《通知》強調,各級法官要加強對被執行人持有人壽保險產品的查處,保險機構可以協助法院查詢、凍結、處置被執行人持有的人壽保險產品。受強制執行。

這件事別跟我們說,就算買了保險,保險公司也要配合別人執行嗎?

還有一篇文章。所謂協助凍結,包括不允許被強制執行人收回財產權益,也不允許將保單約定的權利授予第三方。也就是說,我突然把這件事轉給別人,這也是不能接受的。下面繼續說,執行法院可以對保險公司作出執行裁定。并在退保后請求協助扣除財產利息,甚至幫助您還清債務。

這不是我們想的那樣!當然,這只是浙江高院目前的通知。會不會上升到最高人民法院的司法解釋?還是未知數。

保險可以避免債務和逃稅的說法來自保險公司、保險代理人和外部培訓機構。哪些法律原則基于此聲明?

一是合同法第七十三條。債務人行使可轉換債務不力,給債權人造成損害的,債權人可以請求人民法院以自己的名義執行債權人的債務。但如果債務是債務人自身債權的專屬,則除外。

根據《合同法》,本保險為債務人專屬。也就是說,我欠你的錢,這是我自己的債。

▲ 合同法部分規定

《保險法》第二十三條規定,任何單位和個人不得非法干預保險人(保險公司)的賠付和保險金的支付義務,不得限制被保險人的利益和取得保險的權利。錢。 《保險法》規定,保險公司給你錢,必須受法律保護。任何人不得非法干預,不得干預本應受領款項的被保險人或受領款項的受益人。那力量。這已成為所有保險避免債務的法律依據。

這個真的靠譜嗎?看看下面的案例:

案例 1:

A、B、C三人,A借了10萬元,A到期遲遲不還。這時候A也有賬戶,C欠他十萬元。

根據《合同法》第七十三條規定,可以主張代位求償。什么是代位求償?看看B,B不欠我錢嗎?但是B又欠A錢了。那我可以代位求償,我代替A違約給B。這是我們合同法規定的,是允許的。

但是如果這個債權是個人債權,是A的專屬債權,那我就不能要求賠償了。此人壽保險在獨家索賠中提及。你的意思是?這就是A所謂的債權,就是保險公司欠他的錢。因為他買了保險,保險公司在B的位置。除了這個,他應該給B一筆錢。這種方法是通過保險避免債務的最簡單方法。

這是一個重要的缺陷。借錢的老賴一旦把錢從保險公司拿回來,他就被保險公司開除了。錢被收回了,但此時我還是欠B的錢保險避債避稅真實例子,錢是我的,根本起不到避債的作用。能不能繼續拿不回錢?我應該從保險公司收到生存金。我一直很慢,好嗎?

如果在通常的保險條款中,您是否應該接受。如果三年過去了,您將無法獲得這筆錢。如果你不相信我,看看所有的保險條款,你應該知道確定損害賠償的權力。如果您不申請,最多保留兩年。以后想得到,不一定得到。如果五年內拿回來,就會被別人趕走。你認為這可以避免債務嗎?顯然是不可靠的,法律條文怎么分析也無從分析。

▲ 真的靠譜嗎?

案例二:

我是一位母親,我欠某人錢。這時候我買了一份保險,保險的受益人是我兒子。突然我去世了,孩子從我作為死亡受益人那里得到了這筆賠償。債權人可以在這個時候要求我媽媽討債嗎?

這確實是避免債務的唯一方法。

你是什么意思?根據《繼承法》的規定,繼承人對其繼承的遺產僅對前任所謂的繼承人負有一定數額的欠款義務,但人壽保險金不計入遺產。因為《繼承法》的劃分保險避債避稅真實例子,這件事真的可以免債。

這種避債方法的成本也非常高。我自己的債務無法避免,最終以我的生命為代價,這筆錢變成了我女兒的固定損失。真的會有人采用這種避債方法嗎?

案例三:

我欠別人錢,但我是保險的受益人。那個保險,比如我媽老一百歲,會有一筆保險金給我。這筆錢可以用來避債嗎?

當然不是。因為欠了這筆錢,本來就是我的債。

根據我們對各種法律規定的仔細分析,總結以上三種情況。保險避債本身并不是那么可靠,但大多數保險公司的避債說明會并沒有這么說。尤其是肯尼斯·萊 (Kenneth Lay) 的情況。

真相·Kenneth Lay Disturbance

Kenneth Lay 怎么了?大家都知道,世界500強的安然公司在2003年之前突然破產了。這個故事太有意思了,以后會找個專門的節目來聊聊安然的事情。

安然做假賬,肯尼思·萊欠債。后來聽說,按照誰說的,按照中國的保險公司和保險代理人說的。 Kenneth Lay后來因為購買了巨額保險,每年可以領取90萬元的養老金而負債累累。其實關于這件事,我還有很多故事沒有告訴你。

讓我談談真實情況?首先,Kenneth Lay 于 2006 年去世,即在最終賬目收藏中找不到 Kenneth Lay,那么我們該找誰呢?找老婆,老婆確實每年領90萬元的養老金。養老金到底能不能追回來?

此事與日本的特殊法律規定有關。美國對于這筆保險資金是否可以用來規避債務有不同的規定。其中,大約有十幾個州認為可以使用保險基金等退休基金來規避債務。大約 26 個州表示他們可以部分避免債務。它在多大程度上是一部分?如果您每月收到的收入少于 350 美元,您就可以避免債務,而且您無法避免超出的部分。還有20個州沒有說可以避免債務。

Kenneth Lay 的事件發生在德克薩斯州,這正是可以避免債務的 14 個州。但這項法律在英國海事法體系中有哪些先例?另有司法解釋或以法院判決為準。如果您能證明您在購買本保險前惡意逃避債務,法院可以判您欺詐,您必須取出這筆錢。

Kenneth Lay 后來就此事多次提起訴訟。訴訟的真正結果是什么? 2011年,終裁出爐,即他領到的一半養老金歸妻子所有,他可以繼續領。屬于肯尼思·萊(Kenneth Lay)但死后仍交給妻子的部分,必須用來償還。因為這涉及惡意欺詐以通過保險逃避索賠。

分析完這些案例后,大家背后的真相是?

你再看肯尼斯·萊的案子,別信,故事只說了一半,剩下的都是真的。今天我們把這件事提得很高,我知道明天這件事和我們鏡頭后面的中產階級關系不大。但是,今天你是中產階級,明天你可能創業,可能是公司董事長,公司要上市,也可能面臨這些債務糾紛。

資產保全

有這樣的債務規避嗎?諸如避免債務之類的事情太不科學,無法說出來。在美國,這個領域有一個特殊的學科,叫做資產保全。美國在這個領域有一本權威的專著叫Asset Preservation。這是美國MBA的經典專著,也是眾多律師、理財師、稅務師的必讀教材。

本書提出的策略是什么?它有一個推論。世界上沒有固定資產保全策略。你只能買保險。怎么會這么簡單?不斷與您的律師、財務規劃師和稅務代理人溝通,以制定動態策略。所有這些策略都取決于法院如何裁決?世界任何地區的法院,包括中國。只要可以判斷您的行為是惡意逃避債務,任何行為和產品都將被判定為涉嫌欺詐,必須退還款項。

這樣的事情在浙江省高級人民法院的規定之前就有過這樣的案例。丈夫買了保險,不想分開離婚,但妻子知道了,于是起訴了法官。法院最終如何判決?要退保,退保的現金價值在三者之間平分。它根本沒有起到防止糾紛的作用。

只有當我們把這件事從頭到尾量身定做的時候,才顯得你不是在惡意避債。這是資產保全。

資產保全本身就是一種人文關懷。換句話說,任何人都應該借錢拖欠??墒?,我欠你的錢卻被你抓住了,把我嘴里的金牙全都咬掉了借錢。這可能是法律不允許的。債務人也有人權。在某種程度上,我嘴里的金牙不就是為了避免債務和逃稅或防止債權糾紛嗎?

在法律、稅收和各種規定下,惡意避債的界限是什么?債務人的權利在哪里受到保護?這個邊界是資產保全中需要研究的。買保險是永遠解決不了的。以后會有人用這個觀點向你宣揚保險的好處,或者說回到我們昨天說的。似是而非,哪怕是一絲一毫的損失,也都太遙遠了。

這個話題明天可能跟你無關,但總有三天時間你會被某個機構或者某個銷售告知保險可以避免欠債和逃稅,特別是幫你防止欠債。不要把這當回事。我們真正的債務規避絕對是一種動態方法。只有明確區分債權人的保護權和債務人的保護權,讓法院相信你沒有惡意,才能真正起到避債的作用。

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