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理財定位:平安銀行與平安信托業務融合“走向中游”

去年,平安信托財富業務部劃歸平安銀行私人銀行后,相關團隊的整合工作開始緩慢。

第一財經記者近日獲悉,平安財富團隊和私人銀行團隊目前仍處于“雙邊管控”狀態,但分工已初步明朗。在后臺,財富團隊拓展了私人銀行的產品和服務能力。在前臺,雙方主要根據客戶持有的資產比例進行交叉連接。

“根據集團的安排,目前處于整合中期,后續會更加明朗?!币晃黄桨层y行內部人士告訴第一財經記者。

財富團隊帶頭后,平安信托的中后臺定位越來越明顯,其“深擁建行”的戰略選擇也將大大提高信托產品的銷售周轉率。

整合進入中期

事實上,在雙方合并之前,平安銀行的私人銀行業務與平安信托的私人理財業務存在部分重疊。

例如,平安信托的私人財富管理業務主要定位于依托專業的投資能力和綜合金融平臺平安銀行和平安信托,為個人高凈值客戶提供一站式金融生活服務,實現財富保值增值;而平安銀行的民營建設銀行也在依托平安集團的綜合金融優勢,為高凈值客戶提供綜合金融解決方案,實現資產全球配置,促進家族企業安全。

兩者合并后,原來的財富事業部主要劃為直營中心。 “他們來之后,變化最顯著的就是后臺,私人銀行產品豐富了很多,服務能力有了很大提升?!鄙鲜銎桨层y行內部人士表示,在私人銀行總部,中后臺團隊從100人擴大到近500人。其中,產品中心規模超過1000人。

過去,平安銀行的私人銀行存在產品供應和管理能力不足、高端財富團隊銷售能力薄弱等問題。顯然,財富團隊的加入,將大幅提升其整體實力。

但就兩支球隊的整合進程而言,他們仍處于“雙邊控制”的狀態。根據平安銀行的上述消息來源,例如,在前臺,持有平安銀行和平安信托資產的跨客戶主要看哪一方持有80%以上的資產,哪一方屬于至。但是,如果比例相近,兩個團隊同時為客戶服務也是可能的。

直營拓展后,在機制上,平安銀行目前正與“支行”、“直營”、“綜合金融”三大業務模式并駕齊驅,強化私人銀行的經營能力和資產配置能力。事實上,新團隊的加入帶來的不僅僅是產品、服務和銷售能力,還有客戶。

目前,平安信托原有的私人財富客戶正逐步轉變為建行私人客戶。事實上,近三年來,平安銀行也在努力推動客戶遷移。就平安集團整體而言,目前符合平安銀行私人銀行“日均金融資產600萬元以上”標準的客戶超過100萬,這些都是潛在的轉換目標。

在平安銀行2021年業績發布會上,平安銀行董事長謝永林表示,私人銀行理財要從團隊到產品,或者從戰略到客戶服務體系全面升級。數據顯示,截至2021年3月末,平安銀行財富客戶66.4500萬,較上年末減少12.3%;私人銀行客戶3.500萬平安銀行和平安信托,比上年末減少16.7%。

相互“深擁抱”

財富事業部剝離后,去年平安信托業務重組,前后臺合并。之前的9個事業部合并為4個事業部:金融服務事業部、私募股權事業部、投資銀行事業部和基礎設施投資事業部,背景是風控運營和公共資源。

這個業務框架的設計表明,平安信托未來的業務重心將轉移到中后臺,專注于優質資產的購買、產品開發和風險管理。

其實,早些年,信托曾以“萬能車牌”的地位稱霸市場。但是,隨著證券公司、基金子公司的資產管理,以及近年來互聯網金融的興起,甚至銀行理財子公司的“橫向”。 “清空”,“萬能牌”早已黯然失色,加上宏觀經濟的變化和市場競爭的加劇,信托業現已進入改革發展的深水區。

去年,信托行業整體下滑,平安信托也承受了較大的業績壓力。數據顯示,2021年平安信托資產規模為5341.240億,同比減少18.17%;營業收入38.570億元,同比減少5.86%;凈利潤31.740億元,同比下降18.75%。

變身中后臺的平安信托,從去年開始“深度擁抱建行”,在建行方面獲得更強的產品銷售支持。平安銀行也在升級綜合金融MGM(客戶推薦客戶)模式,繼續大力“擁抱”平安產險141.7400萬代理商,獲得龐大的銷售隊伍,快速增加建行。

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