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買的保險越多,虧的越多?

市場上的保險產品那么多,是不是買的越多虧的越多?保險專家說,您支付的保險越多,您支付的就越多。某些類型的保險可能會因重復承保而得不到補償,從而導致金錢浪費且無法負擔。

財產保險:賠了多少

對于財產,有一個估計值。例如,在房屋財產保險中,有房屋和房屋內基本財產的估計價值;在車險中,最基本的價格也是參考汽車的訂貨價格、實際使用情況、備件價格等激勵因素。

家庭財產保險、汽車保險:您損失了多少?

因為財產險的本質是對形成的實際損失進行賠償,而不是通過賠償來獲取利潤,所以一旦發生車禍,具體的損失一定要在承保過程中先進行核定。比如訂了保費100萬元的平安家庭財產險,房子里的水管高壓爆裂,修理費一共5000元,那么保險賠付就只有5000元。汽車保險也是如此。當發生車禍時,需要確定損失。即使三險都訂了50萬元的保費,如果只需要賠5萬元,也只能賠5萬元;因此,財產險和車險雙重承保的意義不大。

第三方責任保險可以重復承保

但這并不意味著車主只能從一家公司購買一種保險。根據強制交通保險的規定,只能購買一輛汽車,但商業車險可以覆蓋兩家保險公司。例如車主的第三者責任險由A公司投保20萬元,B公司投保30萬元,則第三者責任險總額為50萬元。車禍造成損失后,雖然車主不會雙倍賠付,但車主可以要求兩家公司按照投保金額的比例賠付。同樣賠償5萬元,但可以要求A公司賠償2萬元,B公司可以賠償3萬元。

當然,在現實中,這種做法很少發生。為了方便訂購和定損,大多數車主通常會在同一家公司一次性購買強制性保險和商業保險。

基于費用的醫療保險:支付您所花的費用

目前市場上的醫療保險有兩種類型:費用型醫療保險和補貼醫療保險。

費用型醫療保險以實際醫療費用為基礎,遵循保險賠付原則。如果被保險人的醫療費用已經放在一個地方,例如公積金,單位報銷或其他保險公司,那么在補償之后,保險公司將無法再獲得超出實際費用的超額賠償,而保險公司只能彌補差額實際醫療費用。

補貼醫療保險:買多少付多少

金融界的保險專家建議,如果你已經投保了商業保險公司的成本型醫療保險,不要重新訂購類似的保險,可以適當考慮補貼醫療保險。補貼保險種類與實際醫療費用無關。保險公司按照協議規定的補助標準對投保人給予補償。如果您在多家公司承保,您可以獲得多家公司的固定賠償。

個人保險:可以疊加保單

其實保險能買嗎 平安保險,所謂“多買保險,多保障”主要是指各種與個人相關的產品,如意外險、人壽險、重疾險等。這些保險產品越買越虧,不管公司的影響力如何,也不存在雙重承保的問題。從某種意義上說,還有一種“殘忍致富”,是指為了繼續照顧家人和親人,付出生命和死亡的代價的補償。

意外保險:支付盡可能多的費用

先生莫的工作是在海外某個國家的公司的代表,他基本上每年不只是在周末在美洲的某個國家做項目。公司每年在他身上花費數萬元的保險費,不僅有綜合交通意外險和100萬元人身意外險,還有各種高端醫療。不過,他在休完假重新開始時,還額外購買了每年50萬元的“平安海外工作保險”。發生事故時,只要符合損害認定條件,三項意外險均可賠付。

所以,對于意外險來說,只要是意外造成的傷殘或死亡,都可以疊加相應的賠償金或死亡金。以莫先生的案例為例,因交通事故致殘或死亡,三項保險合計100%賠付,共計250萬元。如果莫先生因交通事故等其他事故發生生命危險,還可以獲得200萬元的賠償。

意外保險不能無限訂購

但這并不意味著可以無限期訂購人身意外保險。為防范道德風險,一般保險公司都會設置訂貨限額。例如,有的保險公司規定一次只能訂購三份事故保險,有的要求只能購買十份航空事故保險,最高保費不超過200萬元。超出此范圍,您可能無法獲得保險或賠償。

重疾險:可疊加

重疾險產品與重疾險相關。一旦發生協議規定的疾病,必須確定損害賠償。這些損害只與是否確診有關,與治療狀況和治療費用無關。比如最近很多保險公司都在推廣防癌險,只要確診為惡性腫瘤,就可以賠付。而且一些惡性腫瘤也屬于死亡范圍,所以如果您同時也投保重疾險,可以同時獲得賠償。

舉個反例,王先生先后訂購了保費20萬元的平安富祥商洛重疾險和保費10萬元的平安康壽??拱╇U。幾年后,王先生在復查中被確診為惡性腫瘤。此類惡性腫瘤也在他所訂購的重疾險范圍內。不管診治是否已經開始,這兩個保險必須??立即給他賠償??傊С鰹?0萬元。如果在發病初期僅花費20萬元控制病情,剩余10萬元無需退還給保險公司。

重疾險VS防癌險

既然大病主要是惡性腫瘤,是否可以買癌癥保險代替?各保險公司均依據中國保險業協會實施的《重疾險疾病定義使用規范》,其中強制性險種6種,可選險種19種,共25種。 此外,各家保險公司會自行減少一些病種,一般達到30多種??拱┍kU是一種專門針對胃癌的保險。從保障范圍來看,確實比重疾險要窄。

一般來說,由于重疾險覆蓋率高,保費相對較高;抗癌保險是一種只針對乳腺癌的保險,保費相對實惠。例如,50歲的女士購買平安福祥商洛重疾險,保費為10萬元,繳費年限為10年,則保額0.約為每年8萬元(具體必須估計保險金額)。同樣情況下,如果選擇保費10萬元的平安康壽寶癌癥保險,繳費年限為10年,每年的保額將減少到后者保額的十分之一左右。

與重大疾病保險相比,癌癥預防保險的覆蓋范圍有限,但是任何產品都有其自身的價值和意義??拱┍kU對以下人群更為顯著: 1、 家庭屬于低收入群體; 2、 經常接觸化學原料和其他致畸材料的人; 3、 有腫瘤家族史的人; 4、 50歲至70歲的中老年人; 5、 已投保大病保險但想增加疾病保障的人。

商業保險與社會保險不沖突

值得一提的是,以上所有補償,包括意外險,都與社會保險不沖突,相當于“疊加”在社會保險上。不管能支付多少醫療保險,這些賠償都是嚴格按照約定支付的,不需要收據。報銷,而且是一次性補償到位。一旦發生賠償,整個協議也隨之戛然而止。

保監會:未成年人死亡保險限額提高至20萬和50萬

父親為其未成年孫子女承保的人壽保險,在被保險人未成年前,保險合同約定的被保險人死亡保險金額與被保險人實際支付的保險金額之和。被保險人死亡時保險公司的金總金額按以下限額執行:

(一)10歲以下的被保險人,不超過20萬元人民幣。

(二)被保險人年滿10周歲未滿18周歲,不超過50萬元。

覆蓋的數量并不重要。保險年齡很重要。

保險公司在宣傳自己的重疾險時,其實更喜歡用承保的疾病數量。市場上有多達80種產品。例如,某項保險可承保的疾病有42種。 “第一至第二十五大病是中國保險協會規定的(基礎)疾病,第二十六至第四十二大病是規定范圍之外的疾病?!睋私?,規定范圍內的疾病包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞等,規定范圍外的疾病包括終末期肺病、小中風后遺癥等。

“從公司的損失評估數據來看,惡性腫瘤占死亡評估損失的金額最大,其次是心血管疾病?!币晃回旊U人士表示,保險業協會規定的25種基本疾病涵蓋了常見病,至于是否減少其他疾病,就看個人情況了。

此外,消費者還需要知道如何避免復檢。免復檢上限是各家企業根據自身風險承受能力確定的風險承受能力,與年齡有關。比如A公司規定,如果你買了60萬的重疾險,你不需要重新檢查,但是B公司可能要重新檢查50萬。當然保險能買嗎 平安保險,年齡越小,免復試的上限越高。這個規則對你來說基本上是一樣的。一般來說,40歲是一道坎,39歲買60萬可能就不需要重新審視了。但是一旦過了40,30萬后可能會被重新審核。

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