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P2P平臺對中國金融發展有哪些優勢和劣勢?

P2P是Peer-to-Peer的縮寫,原指“點對點計算機網絡”。國內一些媒體將P2P翻譯為“點對點”或“端到端”。由于民間借貸的發展,個人(投資者)避開傳統金融中介機構(如銀行),直接通過第三方中介機構(網絡借貸平臺)將資金借給其他借款人(個人或企業)賺取利息。 P2P模式也是一樣,所以這種借貸模式叫做P2P借貸。

P2P平臺是P2P網絡借貸平臺的簡稱。是指通過互聯網連接貸款人和借款人,將兩者與資金需求和投資需求連接起來,形成p2p模式,滿足有資金需求的借款人和有投資需求的貸款人從不同需求收取管理費的網絡借貸信息中介機構。 ,每個人都能得到他們需要的東西。

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自2007年國外網絡借貸平臺模式引入中國以來,國內P2P網絡借貸平臺蓬勃發展,并迅速形成了一定規模,尤其是2012-2021年期間。據不完全統計,截至2021年3月31日,我國P2P網貸平臺數量達到3983家。 3月份新增平臺39個,環比增長225%,同比去年3月減少71.74%。 3月新增問題平臺45個(其中非近期問題平臺共106個),環比減少27.42%,同比減少23.73 %。運營平臺2364個,環比減少2.92%,同比增加1.76%。 3月全國成交1350億,環比增長17.86%,同比增長168%。

P2P平臺對中國金融發展的貢獻:

一、個人投資“搭橋鋪路”:

中國的投資渠道非常狹窄。除了國債、基金、股票、嬰兒用品,中低收入人群的融資基本都是銀行存款。但為進一步降低社會融資成本,央行將于2021年10月24日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率,將一年期定期存款利率下調至1.5 %,即使它上升到前 50%。也只是2.25%。

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作為互聯網金融的衍生產品,P2P網貸在市場上越來越受歡迎。 P2P理財具有收入高、門檻低、周期靈活、產品透明等諸多特點,有效拓展了中國人尤其是低收入人群。財富管理渠道吸引了越來越多的投資者參與??偟膩碚f,P2P是一種有效的金融創新和進步,對貸方和投資者都有利。

二、為發展小微企業“輸血”:

眾所周知,小微企業貸款難、貸貴的問題一直備受關注。在p2p平臺興起之前,小微企業金融基本處于真空狀態。中國金融體系發展不平衡導致小微企業金融資源較少。 ,信用資源尚未完全釋放。另一方面,銀行經營周期長,更喜歡固定資產質押。在實際操作中,他們往往需要“回報”,協助完成存款目標。這是一個外因;小微企業本身不規范。例如,各種工商登記記錄不完整、會計制度不完善、抵押物缺乏、使用銀行批準的貸款等都是內部后果。小微企業常常感到銀行“貸不到款”、“貸款不夠”、“不適應經營模式”。小微企業的融資需求通常表現為“短頻”,即短期、小額、高頻次、急需資金。限制生產力。

小微企業的這種需求恰恰是P2P平臺的特性滿足的。 P2P貸款具有輕抵押、重信用、金額小、速度快的特點。 P2P平臺在選擇合作伙伴時,應重點關注其風控體系以及具體項目如何落地。 P2P平臺對風控的把握,不僅限于房地是否全額質押,而是綜合考慮行業、經營、現金流、企業主情況等多方面因素,對于不能抵押的人從商業銀行等正規金融機構獲得貸款。的小企業獲得資金。

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三、“為中國經濟轉型做貢獻”:

李克強總理在新一屆政府第一次全體會議上表示,“中國經濟是今天,不轉型就不能生存?!蹦壳?,一大批實體經濟從業者和金融從業者集體進入了困惑和猶豫之中。期間,我幾乎不知道今年要做什么。中國經濟已經陷入嚴重的路徑依賴。地方政府習慣于將財力投入土地、基礎設施和房地產,以拉動相關長產業鏈的整體GDP。

結構調整和經濟轉型意味著放棄現有的發展模式,轉而依靠創新和新產業和新企業的成長,這些新產業和新企業必須來自小企業。在目前的政策中,稅收和財政資源都向小企業傾斜。這正是當前傳統金融機構和結構所不能提供的。 P2P平臺對小微企業金融支持的創新和對新興發展模式的包??容,正是在推動小微企業發展,也在推動中國經濟轉型升級。

P2P平臺對中國金融發展的不利影響

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一、平臺本身的缺失影響投資者資金安全:

P2p 平臺是一個新興產業。新興產業的發展始終遵循“先市場,后標準”。隨著網貸平臺數量的爆發式增長,平臺終止運營、限制或續期投資提款、跑路等問題頻發。網絡借貸平臺涉及的交易資金非常龐大,日交易量達到數十萬甚至數百萬。而且由于這種模式門檻低,很多企業只要幾千元就能買到現成的網絡平臺。雖然有的企業找技術人員自己開發,但由于管理層不了解技術,技術人員對這種商業模式非常熟悉。很陌生,所以開發出來的系統漏洞很多。隨著行業業務規模的增長,制度問題越來越嚴重,投資者資金安全堪憂。因此,如何規范網絡借貸平臺的運營成為亟待解決的問題。

二、不完善的監管機制讓投資者維權無路:

由于行業門檻低p2p理財對我國經濟的貢獻,各種資金來源入圍。整個行業良莠不齊。一些機構的專業水平、管理能力、風控能力明顯不足,一些網貸平臺本身就是為收錢而生。 一旦平臺跑路,由于P2P的互聯網性質,投資者維權和追回過程復雜,成本也高。很少有案件被立案和解決,大多數投資者賠錢。我國目前針對P2P網貸行業的法律法規較為匱乏,難以形成規范的信貸市場。 2021年7月18日,人民銀行等十部門印發《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》。行業定位、監管方向和分工明確,但相關準入標準、制度屬性、操作規范等監管規則長期未落實,行業仍處于監管真空狀態。

三、非法放貸擾亂金融秩序:

今年以來,為鼓勵房地產去庫存,政府將首套房首付比例從30%下調至20%。這已經是杠桿了,但房地產市場仍然不滿足。它還使用其他融資渠道,例如 P2P 平臺。一些首付貸款被稱為“首付貸款”。 “首付貸”的根本風險在于異常高杠桿帶來的巨大后果。這使得購房者可以在零首付的情況下購買房屋甚至投機性地投資房地產。房價繼續上漲是必要的。一旦房價下跌,購房者尤其是投機購房者的資金鏈將立即斷裂,風險立即爆發。最終風險是最終債權人的銀行和通過p2p平臺購買首付貸款產品的投資者。 2021年3月12日,央行行長周小川、副行長潘功勝在兩次會議上明確不能發放首付貸款,全面暫停首付貸款。首付只是p2P平臺非法借貸的一個縮影,可能有很多違規行為因為信息不對稱而沒有被曝光。

縱觀p2p平臺對中國經濟的影響,其積極貢獻不言而喻。 2021年3月26日,央視《焦點訪談》節目肯定了P2P通過互聯網為借貸雙方提供中介信息服務的新業態:“P2P其實不是壞事,問題其實不是P2P。因為有人稱之為。打著P2P的旗號,非法活動造成了如此巨大的損失?!痹诳深A見的未來p2p理財對我國經濟的貢獻,隨著P2P網貸行業日趨成熟,準入監管機制不斷完善,P2P平臺將迎來繁榮發展的春天。

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