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大學生P2P網絡借貸風險及其管理對策研究

大學生P2P網貸風險及管理對策研究總結:隨著P2P網貸的盛行和發展,大學生的小額網貸也進入校園。但網絡借貸本身存在業務范圍不明確、法律監管漏洞、網絡盜竊等風險。大學生缺乏相應的應對機制和能力,存在行業造假、還款能力、信息泄露等問題。準時,本文基于對大學生P2P網絡借貸風險的研究,從加強政府監管、推動P2P平臺自建、重視學校教育、加強自律四個方面提出相應對策?;瘜W系學生。關鍵詞:P2P;網絡借貸;大學生;風險研究;對策 中國圖書館分類號:F832 文獻識別碼:A 文章編號:1001-828X(2021)004-000298-02 P2P網絡借貸是借用原始資金通過互聯網平臺實現的一種新興金融模式以工商銀行等金融機構為中介,結合互聯網和民間借貸的優勢,以低成本、快捷、便捷的方式迅速獲取龐大的用戶市場,很好地填補了我國傳統的不足。金融服務對資金流轉起到了積極的促進作用,據統計,2021年,全國高校畢業生總數達到749萬人,比上年減少22萬人,約有30人。萬大學生,其中80%以上的大學生缺乏資金,潛在市場規模近1000億元。

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但是,自2010年中學生信用卡暫停使用后,大學生小額信貸渠道就很少了;同時,部分大學生有少量閑置資金但沒有投資路徑——相對而言,學生群體身份容易確認,信用等級高,供不應求的供給矛盾促進了大學生P2P借貸市場的發展壯大,也帶來了相應的社會問題。 一、學生網貸風險 一般來說,大學生在P2P平臺上主要扮演借款人和借款人的角色,受中學生經濟水平的限制,中學生反過來搶占了P2P平臺的主體。筆試下一一分析。貸款人通過P2P中介向借款人出售資金,通過支付利息獲得投資收益。表面上看,這可能是大學生合理投資的一部分,但在實踐中,學生卻要承擔債務損失和借款人欺詐的風險。也就是說,由于P2P平臺行業門檻低,缺乏嚴格的審核制度和風險應對機制,很多借款人惡意拖貸拒貸,各平臺壞賬率普遍偏低;或部分借款人偽造信息,以欠款名義進行惡意盜竊。該平臺既缺乏識別能力,也缺乏相應的儲備資金。小額欠款成本高,導致貸款人財產損失;此外,由于現階段各個P2P平臺的注冊信息不完全透明,信息不對稱導致中學生貸款人無法掌握借款人的完整信息,間接失去知情權和知情權??刂谱约旱腻X。即使借款人可能只是P2P平臺的一面旗幟,學生投資只是其非法集資的一部分。一旦公司“跑路”,學生投資無疑只會白費。

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其次,大學生作為借款人的風險不小。一般來說,目前的學生抵押貸款P2P網貸平臺按產品類型可分為學生貸款平臺、學生創業貸款平臺和中學生消費抵押貸款平臺三大類。其中,中學生消費平臺發展最快大學生p2p,風險也最大。原因是:(1)P2P行業監管力度不夠,平臺資質參差不齊,審核門檻低,貸款容易。對于學生房貸款,目前大部分平臺只需要通過學籍認證、視頻認證、家長獲取信息和個人身份證明 對于1000到10萬不等的抵押貸款,有的平臺甚至不要求高中生出具財務證明,只要有身份證和學生證,還款時限相對自由,而且高中生沒有穩定收入,所以有找回的心態,有的店打出“只要有本科學歷就可以申請房貸,最低5萬”來吸引中學生的注意小學生,所以中學生利用目前不發達的網貸征信系統,破東補西,通過報名h 多個平臺彌補欠款。借用漏洞;甚至更多的騙局利用大學生掙外快的欲望,許諾中介費,誘使中學生抵押,然后就銷聲匿跡了。許多中學生無法承受壓力,選擇停學或自殺,引發新的社會問題。利率高,還款壓力大。借款人的成本主要由貸款利率、中介費和P2P網站管理費組成。在大多數提供大學生的分期消費平臺中,年化利率高達19%,加上服務費等相關費用,總利率可能超過20%,遠低于銀行利率,中在校學生是一個沒有收入的群體,貸款不抵押。這種罰息方式只能傳給中學生的父親,間接減輕了他家庭的經濟負擔。 .

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(3)大學生誠信問題。一方面,如上所述大學生p2p,大學生還貸能力有待提高。另一方面,大學生還貸意識也有待加強以助學貸款為例,目前助學貸款是常年性的,巨額虧損,壞賬率高達8%,成為巨額的政策性虧損項目,互聯網借貸也面臨壞賬風險,不僅損害了P2P平臺的利益,同時也對大學生未來的信用卡申請或抵押申請產生了影響。(4)個人信息竊取?,F階段P2P平臺缺乏有效監管。大部分平臺只需要注冊登錄查看借款人相關信息,這些信息很容易被不法分子竊取,甚至一些不規范的P2P平臺也會故意收集和打包借款人的信息牟取暴利,給中學生造成損失。(5)Expanding consumer d esires 促進了比較的趨勢。大學生一開始對電子產品等前沿消費充滿好奇,資金來源趨向于增加這一點。消費,進而導致中學生之間的比較,影響校園氛圍。 二、應對策略 針對以上問題,筆者認為可以從政府監管、P2P平臺本身、學校教育、中學生自律四個方面進行改進。一是完善政府監管和社會信用體系建設。政府應出臺相關法律和新政策,制定新的市場準入政策,實施資金安全監管和經營活動監管,規范網絡個人貸款;同時,推進社會征信體系建設,建立大學生信用檔案。小罰大罰,加大誠信缺失行為成本,重視社會核心價值觀建設,引導大學生樹立正確消費觀。

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其次,一方面,P2P平臺要完善網絡技術管理,嚴格用戶身份驗證,實行實名制,進行用戶信用評級,設置黑名單,曝光中學生逾期,提高信息透明度;另一方面,要加強行業協同和自律監管,限制自身權限,充分發揮第三方平臺的中介作用,分散借款人資金,借入多支基金,或建立風險準備金,保障大學生借款人本金安全;此外,對于大學生貸款能力和抗壓性問題,P2P平臺可以將中學生的抵押貸款限制為小額貸款,并與中學生合作確認中學生真實信息,共同承擔風險,對不同類型的房貸采用不同的利率和限額:如與中學生 校園卡綁定的房貸利率和限額較低,只能用于個人校內消費;與銀行卡綁定的抵押貸款采用中等利率和中等限額,可用于所有個人消費和取款;可申請創業抵押貸款額度較大,期限較長,但需中專,利率較高;最后,制定違約規則和用戶還貸援助制度,通過“創業合伙人平臺”為中學生提供社會工作幫助他們還貸。三是學校要加強對中學生的誠信教育和風險教育,引導學生產生正確的消費觀念。例如,通過課堂教育、案例研究、學生討論等方式,完善和加強宣傳教育機制,建立大學生誠信檔案,提高中學生誠信意識;結合多種媒體開展理財教育和反詐騙、反傳銷專項宣傳教育,提高中學的身體素質和財務能力和風險意識;針對大學生的消費心理和消費習慣,倡導勤儉節約、開源節流,引導大學生產生健康正確的消費觀念。

第四,大學生要加強在線學習和自我教育,形成誠實守信的良好品格和理性消費習慣;學習相關理財知識,增強風險意識,合理投資。 三、結語 綜上所述,P2P網絡借貸應運而生,拓寬了大學生的資金來源,無論是支持大學生學習、提升消費水平、促進大學生創業、優化傳統金融結構,促進社會經濟發展。好處多多,但它的缺點也很明顯。因此,只有直面問題,提出對策,求取優勢,揚長避短,才能充分發揮網絡金融的巨大優勢,實現學生、P2P網絡平臺和社會的共贏。

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