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80萬理財產品訂單縮水30%,建行分行涉嫌詐騙

隨著金融市場的擴大,各種問題也浮出水面。

據了解,2011年3月16日,家住山東威海的寧女士使用父親齊的卡到建設銀行辦理存款業務。但在10月份,她發現80萬元的存款變成了東北證券的經紀公司。集體計劃——東北證券3號理財產品,同時80萬元也遭受了巨額虧損。 5月10日,寧女士夫婦委托北京聞天律師事務所律師張元中到東北證券和建設銀行要求陳述。

存款一閃而過

2011年3月16日,寧女士代表她到中國建設銀行白城海鳴支行辦理存款業務。 “當時,建行工作人員告知,大額存款利率可能達到6.5%?!睂幣吭诮邮車H金融報記者專訪時表示。根據中國人民銀行的規定,當時工行一年期存款利率僅為3.5%。如此高的利率引起了寧女士的擔憂。不過,建行工作人員以大額存款有利率為由,打消了寧女士的顧慮。心疼。

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“一方面是出于對國有建設銀行的信任,另一方面,我也多次詢問建行工作人員和海明支行經理,得到他們的口頭保證后,不是基金型理財產品,可隨時取出。,合同已簽?!睂幣空f。

直到2011年10月,寧才得知父親齊的賬戶里的資金被東北證券3號理財產品下單。購買時每本凈值為1.036元,購買金額為80萬元。 ,當他被告知已經遭受了12萬元的巨額損失時。截至2012年5月8日,每個集體計劃的凈值為0.754元,齊因這款理財產品巨虧24萬余元,虧損超過30%。寧女士稱,2011年3月16日,她委托辦理該業務時,建設銀行海明支行財務管理人員未對她進行書面風險評估,其父親齊稱未授權其父親到海明分行訂購理財產品。 “當時我跟建行工作人員說用的卡不是我,工作人員說只要有持卡人的身份證就行?!睂幣空f,合同簽訂時,她不知道工作人員在做什么。此次簽約涉及東北證券3號理財產品。后來,銀行沒有給她一份合同副本。最后,她只拿到了一張建行的存款收據。寧女士說,夫妻倆用80萬元給女兒買車,現在損失了30%,買房的計劃也擱置了。

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涉嫌銷售欺詐

“建行海明支行與東北證券公司的關系為代理關系。在履行代理職責過程中,建行海明支行營業員張娜故意隱瞞理財產品性質建行理財產品詐騙,使本應辦理存款業務的存款人誤訂東北證券股份有限公司的東北證券3號集體理財計劃,因此蒙受了巨大損失?!睂幣糠驄D的代理律師、北京聞天律師事務所律師張元中說。

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此外,張元中認為,根據相關法律法規,建行海明支行應承擔財務顧問侵權的法律責任。建行海鳴支行代理東北證券銷售集合理財產品,同時以自身名義提供理財顧問服務。建行海明分行在提供理財顧問服務過程中隱瞞真相,導致儲戶將存款納入高風險理財計劃。建行海明分行的行為構成欺詐。

張元中認為,是東北證券與建行海明支行的共同疏忽,給儲戶造成了嚴重損失。因此,東北證券與建行海明支行應承擔連帶賠償責任。同時,建設銀行海明分行也應受到相應的行政處罰。

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不過,雖然寧女士的說法沒有得到監管部門的支持。中國銀行業監督管理委員會白城監管分局在給寧女士等人的辭呈中表示,由于時間長,難以看到當時銷售情況的視頻數據;理財計劃銷售合同等書面材料未發現違反監管要求;寧女士提問 白城銀監局提供的錄音材料,沒有合法權限鑒定錄音材料的真實性。

監管漏洞頻發

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小姐寧告訴記者,和她遭遇同樣遭遇的消費者還有很多。其中包括一對幾歲多的夫婦,以及一個在外面經營鞋類生意的姐姐。

銀行作為保險、基金、券商等機構的產品代理渠道,隨著上述三類機構產品的爆發式下滑,金融市場競爭也日趨激烈,各種問題也隨之而來爆炸了。

近日媒體發布的渣打銀行1萬元理財產品巨虧5000萬元,可能只是“水平”的問題。但這一次,寧女士存款化身為理財產品的問題,顯示出監管漏洞。

張元中認為,建行海明支行將理財計劃作為普通儲蓄產品銷售的行為,違反了銀監會的規定,也違反了《商業銀行個人理財業務》的相關規定.

他表示,即使知道客戶的身份是虛假的,銀行仍然接受其參與集體計劃。寧女士使用妻子齊的建行理財卡申請了交通銀行的存款業務。海銘分公司心知肚明,這是事實。未經齊的書面授權建行理財產品詐騙,她擅自使用他的銀行卡訂購了一項風險理財計劃。此外,建行海明支行未對客戶齊進行書面風險評估,也未對客戶進行必要的風險提示。這些都違反了《證券公司集合資產管理業務實施細則》等規定的要求。

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