財經道
當前位置:主頁 > 理財產品 >

建設銀行個人金融產品銷售暫行管理辦法

《銀行個人金融產品銷售管理暫行辦法》會員共享,可在線閱讀。更多相關《建行個人金融產品銷售管理暫行辦法(16頁典藏版)》請在人人圖書館搜索。

1、中國銀行個人金融產品銷售暫行管理辦法目錄第一章總則第二章人員管理第三章銷售機構第四章交易處理第五章產品贖回及手續費的處理第六章事后-銷售管理 第六章 第七章客戶檔案管理 12 第八章評價與激勵 13 第九章風險控制 14 第十章應急處置 16 第十一章附則 17 第一章總則 第一條 依據是進一步規范理財產品的銷售和建立健全財富管理產品銷售制度依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》 , 個人財富管理風險管??理指南《商業銀行業務經營管理暫行辦法》和《商業銀行境外理財業務管理暫行辦法》及相關規章制度,制定本辦法。第二條 個人理財產品(本辦法中一)個人理財產品是指我行在對潛在目標客戶進行分析研究的基礎上開發的個人理財產品。

2、并設計具有投資理財功能的本外幣理財產品。 (二)個人理財產品按照不同的標準可以分為以下幾類:按交易幣種分為本幣理財產品和外幣理財產品;按投資范圍分為本幣理財產品和外幣理財產品分為境內理財產品和境外理財產品;按投資對象分為結構型、債券型、信托貸款型、基金型、股票型、股權型、混合型等;盈利,分為保證收益型、保證浮動收益型、非保證浮動收益型等;按募集資金募集模式分為保證金賬戶型理財產品和池賬戶型理財產品;按日常管理和發行頻率,分為常規理財產品和非傳統理財產品傳統理財產品。第三條個人理財產品作為個人理財產品在本辦法中銷售。產品銷售是指:具有銷售條件的網點(含理財縣、理財中心)持有中國銀行個人理財師資格證書的銷售人員。

3、,針對有投資理財需求的個人客戶進行投資風險偏好評估和產品適宜性匹配,通過金融產品綜合支持系統(以下簡稱“金融產品綜合支持系統”)銷售與個人客戶投資風險偏好相匹配的個人金融產品作為系統)或提供相關服務的產品組合和業務活動。第四條 個人理財產品的銷售對象 個人理財產品的銷售對象主要是符合國家法律法規、有投資理財需求、具有一定風險承受能力的個人客戶。本辦法適用于我行金融資產300萬元以下的個人客戶。第五條個人理財產品的銷售渠道個人理財產品的化工銷售渠道主要是有銷售條件的網點。本辦法所稱銷售活動主要是指在理財中心、低柜(含理財縣)網點和高柜的銷售。金融產品交易。第二章人員管理 第六條 與理財產品銷售有關的人員 本辦法的人員編制和管理。

4、財產品銷售相關人員分為從事個人金融產品銷售的人員和進行系統交易的操作人員。第七條 理財產品銷售人員及相關要求(一)理財產品銷售人員(以下簡稱銷售人員)應取得銀行個人理財崗位任職資格證書或負責人認可的社會理財師資格證書)取得總行認可的社會理財規劃師證書的人員,必須申請行業內相應級別的個人理財資格證書。(二)銷售人員主要包括客戶總監和個人業務顧問。收購、其資格的培訓和退出管理以中國銀行個人理財資格認證暫行管理辦法為準。(三)銷售人員應按照《個人理財管理暫行辦法》的規定開展相關理財工作。個人財務管理l 中國銀行管理崗位資格認證,同時進行系統交易。第八條 系統交易操作員及相關要求(一)分行系統交易操作員(下)。

5、簡稱操作員)必須取得相應的業務崗位資格證書,能夠正確操作系統。 (二)運營商主要包括中級柜員和普通柜員。(三)運營商只有在銷售人員已經對客戶進行風險評估和產品推薦的前提下,才允許進行銷售系統交易操作。第九條人員培訓( 一)銷售人員每年應進行不少于20小時的金融業務培訓,未達到培訓期的員工將被取消銷售資格。(二)培訓方式采用員工自學、現場培訓、視頻培訓、晨會等形式。(三)培訓內容包括個人理財產品特點、個人理財業務知識、個人理財產品營銷方式、系統操作規范、職業道德。(四)一級分行和分公司應詳細記錄轄區內銷售人員的培訓方式、培訓時間及考核結果,填寫銷售人員培訓情況中國銀行理財產品人員。

6、訓情況年度統計表(附1)。本表為年度統計,一級支行每年1月上報總行。第三章銷售組織第十條總行批準的個人金融產品的發行和組織 根據市場需求和產品設計部提供的產品要素,銷售部安排產品發行時間表、發行區域,分配一級分行銷售,組織內部銷售發行文件1個月 第十一條 銷售機構(一)理財產品應) 優先滿足個人高端客戶的投資理財需求(二)財理產品應根據市場需求合理安排發行區域,分行銷售能力,一般分為省級發行和部分分行定向發行兩種形式。 i 市場需求、產品風險水平和適銷對路的客戶群。產品結構復雜的稀缺理財產品優先在貴賓理財中心銷售;低柜臺(含理財縣)。

7、專注于常規理財產品的銷售;高柜只能在銷售人員已經為低柜(含財富管理縣)或VIP理財中心的客戶進行風險評估和產品推薦的前提下進行。銷售系統中的交易處理。第十二條 參數維護(一)Headquarters 系統運營管理部根據產品手冊的要素在系統中設置產品參數,維護產品設計部提供的資金收款和贖回賬戶,維護由產品設計部提供的資金收款賬戶。網點會計部未核銷的賬戶和用于計算產品銷售費用收入的人民幣理財產品收益賬戶,維持銷售部提供的一級分行的銷售額。(二)第一分行收到發行通知,在規定時間內根據產品對募集資金的處理方式是在本級開立內部資金劃轉賬戶,在一級內各分行開立表外賬戶分行統一在標準賬戶中,需要一級分行報額度的產品必須按照。

理財產品 管理辦法_農行理財產品購買辦法_投資個人外匯理財產品不僅要承受普通理財產品的風險

8、 規定了報告限制。第十三條 營銷宣傳 總行產品銷售部牽頭組織全省理財產品營銷工作;一級支行根據總行要求和當地市場情況,在轄區內合理安排營銷宣傳工作。營銷推廣應符合以下要求:(一)營銷推廣應規范個人理財產品品牌的使用,產品命名不得具有誘惑性、誤導性或承諾性,不得包含隱含潛在風險或容易的模糊語言(二)營銷推廣不得夸大或虛報理財產品的本息保證和盈利實現。如果宣傳資料中包含對過去一年業務或產品業績的描述或對未來業績的預測,應注明引用期間和信息來源,并提醒過往和未來業績的預測并不是產品最終業績的可靠依據。被視為業務推廣最重要的內容。(三)不能主動向No Investment Bank .

9、理財產品 經驗豐富的客戶或風險承受能力高于產品風險等級的客戶,已被評為風險較高或營銷評級較高的理財產品。第四章交易處理 第十四條 交易處理 理財產品交易處理按照《個人金融產品交易處理操作指南》的規定執行。個人金融產品交易處理操作指南將另行發布。第五章 產品贖回及手續費處理 第十五條 產品贖回(一)總部產品設計部將及時向基金運營管理部和系統運營管理部提交本息贖回、收益、收益率等相關信息(二)系統運營管理部根據產品設計部提交的支付信息維護系統中的產品支付參數,資金運營管理部將本息兌付并轉移(三)第一分行 資本運營管理部收到總行本息和利潤募集完畢后,根據總行資本運營管理部的劃轉指示明細。

10、,直接輸入對應的課程賬號。 (四)資金劃轉失敗時,基金運營管理部和系統運營管理部應及時聯系銷售管理部,做好分行通知和客戶說明。(五)In發生逾期付款時,產品設計部需及時聯系銷售管理部,做好分公司通知和客戶說明等工作 第十六條 銷售手續費收入處理 總公司產品設計部提交將理財產品銷售手續費收入劃轉至營業部并抄送營業部 營業部 根據一級支行營業手續費收入的分配,營業部開具費用收貨通知如下,一級支行營業部和運營部將分轄內分支機構的手續費收入,按照總行通知的要求計算人民幣理財產品的收入賬戶。 第六章售后管理 第十七條信息公開(一)產品投資) 運營期間,產品設計部負責通過約定的渠道進行信息推送。

11、以約定的形式和頻率披露產品的運行情況。 (二)信息披露內容根據產品類型具體確定,包括但不限于產品創設、產品到期或提前停牌、產品開盤日、本金和利潤贖回、產品凈值和投資收益率,以及投資標的發生重大變化(三)當產品估值發生重大變化,發生重大虧損時,產品設計部應及時提供信息,協助銷售部進行客戶解讀工作。銷售人員應使用電話等適當方式及時與客戶溝通,讓客戶了解產品運行情況,提醒客戶做好后續資金安排,并根據客戶需求提供相關建議,做好客戶維護工作。 18 信息披露和傳遞方式 銷售人員必須將財務產品告知客戶ucs 信息披露和傳輸方式,同時明確雙方在與客戶信息傳輸過程中的責任,防止客戶因不及時了解信息而遺漏信息。

12、金 利用和再投資機會。以下方法一、二是必須通知客戶的表格。一級分支機構應區分產品特性,確定是否同意采用表三。方式一:通過本行互聯網或95533客服中心發布綜合產品信息。銷售人員及客戶可登錄網站或致電95533客服中心查詢相關產品信息。分行自主發布的產品信息可登錄網站,進入分行子網站查詢。方式二:客戶可在分行申請復制理財產品的賬單信息。方法三:95533客服中心、電話、手機郵件提醒等方式。第十九條財務報表查詢、打印服務。查詢、打印金融產品報表的客戶,必須持本人有效身份證件到合同賬戶所在一級分行管轄的分行辦理;對于代理查詢和打印,他們必須同時持有客戶。有效的身體。

13、代理人身份的護照、協議、護照復印件在合同賬戶所在一級分行管轄的任何分行辦理。第二十條 客戶投訴處理 分支機構接到客戶投訴后,在防范風險的同時,應當熱情周到地接待客戶。本著對客戶高度負責和銀行雙重利益的原則,及時處理,反復核查??蛻舴从车膯栴}。處理客戶投訴的具體形式應根據具體情況根據《建行個人客戶投訴處理通知》(建總函第2005560號)、中國銀行法律糾紛解決管理辦法(建總發第2006260號)、銀行中國股份有限公司《法律糾紛管理辦法》(建總發第2007281號)和理財產品客戶投訴處理方案已經實施。第二十一條 客戶投訴處理流程(一)直接受理或受理客戶投訴的部門和人員應當妥善記錄客戶投訴的內容和內容。

投資個人外匯理財產品不僅要承受普通理財產品的風險_理財產品 管理辦法_農行理財產品購買辦法

14、申訴,耐心解釋,盡量當場解決,如果不能當場解決,請填寫《中國銀行理財產品銷售投訴及應急處理表》(以下簡稱to作為投訴及應急處理表,附2)相關部門解決 收到投訴及應急處理表的部門應聯系相關部門人員進行答復處理,并對客戶的處理作出回應(二)網點受理的投訴由網點受理;95533客服中心受理金融產品投訴由95533客服中心牽頭處理。(三)財理產品)銷售部、產品設計部、系統運行管理部、技術支持部等相關部門應積極配合負責此事的部門協助解決處理客戶投訴??蛻敉对V正在處理中 涉及法律糾紛的,應征求法律部門的意見。第二十二條客戶投訴統計報告系統營業網點(含財富管理中心)應當完善理財客戶投訴統計報告。

15、系統,統計客戶投訴、數量、處理等情況,填寫中國銀行理財產品客戶投訴統計表(附件3)理財產品 管理辦法,一級支行匯總投訴第七章客戶檔案管理第二十三條客戶信息檔案的建設和維護使用ECIF企業級客戶信息集成系統、OCRM和ACRM客戶關系管理系統、PBCS低柜銷售整合平臺等,完善和完善客戶信息檔案??蛻粜畔⑹卿N售人員在日常工作中逐步收集和建立起來的??蛻粜畔⑹占途S護是一個常年、動態的過程,主要通過面對面訪談獲得,問卷、電話、網上銀行等。銷售人員應定期在客戶本人或當家庭發生重大變化,及時重新評估、動態分析和調整客戶信息,尤其是資產負債信息、風險偏好、流動性需求等,銷售人員應與客戶溝通。

16、 保持溝通理財產品 管理辦法,與客戶建立良好的人際關系,提升客戶忠誠度。第二十四條客戶檔案管理??蛻魴n案嚴格按照客戶等級管理,確??蛻魴n案安全、完整、有效。第二十五條 客戶檔案檢測一級支局、分支機構應當完善客戶檔案定期檢測制度,重點檢測客戶檔案的建設、完善和維護工作。第八章評價與激勵 第二十六條評價指標 理財產品的銷售評價以銷售量和銷售手續費收入為主要指標。指標需要根據業務發展情況進行補充和調整,包括絕對金額、計劃完成率、增長率等維度,并按照一級分行、二級分行、分行、分行、和員工個人。第二十七條 考核職責 在全行考核新政框架內,總行制定并發布一級支行考核基本指標,并按季報告。同時負責指導一級支行規劃的制定和實施;

投資個人外匯理財產品不僅要承受普通理財產品的風險_農行理財產品購買辦法_理財產品 管理辦法

17、一級支行對總行制定的方案進行分解細化,嚴格執行。第二十八條銷售手續費收入。銷售費用收入包括產品銷售收入和業績報酬兩部分。根據銷售量和銷售傭金率,結合分公司的銷售能力,計算分公司的產品銷售收入;性能補償的計算依據根據產品設計確定。銷售費用收入的上調方式包括每季度上調、到期一次性上調、銷售結束后上調等,以具體產品設計為準。第二十九條 對新政理財產品的激勵,新政對年度綜合經營計劃執行新政相關安排。第九章風險控制 第三十條銷售人員在選擇合適的銷售對象前,應遵循“了解客戶”的原則,最大限度地了解客戶的財務狀況、投資目標、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況,避免銷售對象選擇不當。第 31 條。

18、 在進行全面風險評估之前,銷售人員必須使用風險評估問卷來評估客戶的風險承受能力,向客戶解釋風險評估結果的含義,并由客戶簽字確認以避免風險評估不充分。第三十二條 為正確引導客戶進行銷售投資,銷售人員應當熟悉和掌握理財產品的各項要素,準確向客戶說明產品要點,向客戶充分說明風險,不得故意欺騙客戶。顧客。第三十三條嚴格控制系統運行風險。參與總行及分行理財產品銷售的人員必須熟悉系統功能,精通操作流程,嚴格授權管理,避免人為誤操作。第三十四條 嚴格的授權管理 嚴格的授權管理,風險評估問卷需經授權人員審核審核;承接銷售及非交易性轉賬、開立存單、質押等,需經B級(含)以上柜員或監事授權。第三十五條 嚴格建立健全客戶檔案。

19、 管理風險評級問卷、協議等原始客戶檔案,以及涉及“協議出售”或“非交易轉讓”交易的客戶法律文件和內部匯款賬簿,無遺失、泄露,或非法更改客戶檔案。第三十六條產品經營信息全面公開。產品設計部門應當按照約定及時、全面地公開產品經營信息;銷售人員必須明確告知客戶信息披露和傳遞的方式,明確雙方責任,做好重大事件的處理??蛻艚忉尯途S護工作,防止客戶因不及時了解信息而錯失使用資金和再投資的機會。第三十七條嚴格控制系統風險。因DCC系統故障、數據傳輸故障或網絡故障導致的各種影響系統交易正常進行的風險,由總部、分公司應急工作組協調解決。第三十八條銷售合規檢測一級支行、分支機構應當完善理財產品銷售協議。

20、Regularity 定期檢查系統,對產品銷售的合規性進行檢查。一級支行將根據檢查結果生成理財產品銷售年度檢查報告,并于每年1月上報總行。第十章應急處置 第三十九條 組織機構保證總行和一級支行成立應急工作組,處理和協調交易過程中的系統宕機、網絡故障、資金不足等異常情況。第四十條 應急響應原則 應急響應基于依法維護銀行聲譽、防止不利情況擴大、確保資金運行安全的原則,堅持“以客戶為中心”的理念,維護銀行合法權益。以及客戶和銀行的利益。第四十一條 應急處置過程中發生影響正常交易進行的突發事件,有關部門應當酌情確定事態的嚴重程度和發生的原因,并確定是否需要向主管部門報告。上級管理機構。上級管理機構接到報告后,應當及時與一級分支機構應急工作組進行溝通。一層。

21、分行應急工作組負責處理分行管轄范圍內的突發事件,并負責聯系總行相關事宜。第四十二條 應急處置要求(一)處理突發事件,采取第一問責任制,各級人員不得高度關注和負責。(二)應急工作組應詳細記錄事件發生原因) 、情況、處理過程和處理結果,登記投訴和緊急處理單,并妥善保管。(三)如果涉及客戶利益,應作出解釋和保證,以免不利情況擴大,影響聲譽第十一章附則第四十三條實施細則適用于總行組織的理財產品銷售,各一級分行根據本辦法,結合業務經營情況制定實施細則。轄區內各分支機構自主開發設計財富管理在管轄范圍內銷售的產品。在產品符合監管部門和總公司相關規定的前提下,如有未盡事宜,應根據具體業務需要制定銷售規定。第四十四條本辦法的解釋權由中國銀行總行負責解釋。第四十五條實施時間本辦法自發布之日起施行。以前發布的規章制度與其相抵觸的,以本辦法為準。附:1.中國銀行個人理財產品銷售人員培訓年度統計表2.中國銀行個人理財產品銷售投訴及應急處理表3.中國銀行個人理財產品客戶投訴統計表。

亚洲成A√人片在线观看无码