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目前銀行理財產品的風險有多大?主要分為這五個層次

很多人認為銀行是最安全、最放心的機構,里面的錢是可以100%保證的。所以,總有人覺得建行存款等銀行理財產品是100%安全的。

實際上,銀行理財產品在2005年就根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》推出了一系列個人理財服務。主要包括財務分析、財務規劃、投資咨詢、資產管理等專業服務。這是在我國金融服務公司數量不多,公眾接受度不高的情況下,通過交通銀行提高金融知識的一種方式。

銀行理財產品主要包括四大類:債券理財產品、信托理財產品、掛鉤理財產品、QDII理財產品。債券型理財產品較為穩定,主要投資于個人難以投資于貨幣市場的央行票據和短期企業融資。

銀行分級型理財產品收益率

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銀行理財產品也需要定義風險。根據您普遍接受的風險級別,可以將它們定義為五個級別:謹慎、穩定、平衡、進取和進取。

大部分銀行理財產品都處于穩健水平,安全性高,損失概率幾乎為零。

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余額級別屬于中等風險。在此風險概率下銀行分級型理財產品收益率,相應金融產品的巨額虧損風險較低。從可能性分析,丟失概率小于1%。相應的收益率會高于穩健水平。

銀行分級型理財產品收益率

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例如,銀行存款是最安全的財務管理形式,可以保證本金和利息。即使建行破產,存款保險制度仍有保障。 50萬元以內的本息和月息可得到充分保障。

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如果我們冒著巨額虧損的風險,當然應該有更高的利潤補償。損失風險越高,預期回報率就越高。比如一些股票基金的年化收益率可以達到10%到20%。當然,虧損的概率也很大。

例如,“年化回報率 4.5% 的封閉式凈值產品”:

Closed-end 是指基金不開放就很難買賣。其實,相應的限制就是基金的流動性。流動性越好,基金的收益率就越低,因為基金要拿出資金來計劃投資者贖回。對于封閉式基金,基金總監可以更加用心、有計劃地進行投資,回報率會更高。

凈值型本身是指該理財產品不公布收益率,僅根據其份額對應的凈值反映利潤。比如一個基金定購的時候,一般是1元一份。如果一只基金包含10億股,通過投資升值,該基金的產值達到20億元,則該基金凈值為2元銀行分級型理財產品收益率,收益金額自行計算。

上述理財產品的年化收益率4.5%,只是基金在推廣時的花言巧語。根據資管新政的要求,銀行理財產品不能保證本金和利潤。因此,不能僅憑名稱看待風險。

銀行不僅評估理財產品的風險,還評估客戶的風險承受能力。如果風險承受能力較弱,也不允許訂購超過相應風險等級的理財產品。具有穩定風險承受能力的投資者可以購買審慎級別的理財產品,但不能購買激進級別的理財產品。一般來說,對于中等風險的投資產品,只有拒絕本息損失的不適合訂購。

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